تغطيات - واس :
برنامج كفالة لـأرامكو السعودية يهدف إلى دعم تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، حيث بلغ إجمالي حجم التمويل الذي يرعاه البرنامج مع البنوك المحلية خلال عشر سنوات 14.37 مليار ريال. وقد تجاوز حجم الكفالات التي منحها البرنامج من هذه التمويلات 7 مليارات ريال، وهو ما يمثل 80% من إجمالي التمويلات. استفاد من هذه الكفالات 7 آلاف و222 منشأة.
أهمية برنامج كفالة في دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة
أوضح محمد الخويطر، مدير قسم الائتمان ببرنامج "كفالة"، في محاضرة تعريفية نظمتها غرفة الرياض، أن حجم التعثر في السداد لا يتجاوز 1.5% من إجمالي قيمة الكفالات خلال عمر البرنامج. وبلغت قيمة التعثرات حوالي 70.4 مليون ريال، تخص 137 منشأة. لذلك، تمكن البرنامج من استرداد 154 مليون ريال، ولا يزال هناك ما يقرب من 55 مليون ريال قيد الاسترداد.
آلية التعامل مع حالات التعثر
يتعامل البرنامج مع حالات التعثر من خلال تقييم كل حالة بعد 180 يومًا من تعثر العميل في السداد. علاوة على ذلك، يتم دراسة أسباب التعثر، سواء كانت ناتجة عن مشكلات في السوق أو أخطاء إدارية. في حالة وجود أسباب خارجة عن إرادة العميل، يقوم البرنامج بإعادة جدولة السداد ومساعدة العميل على إكمال مشروعه. في الواقع، إذا كان التعثر بسبب مماطلة العميل، يلجأ البرنامج إلى الإجراءات القانونية لاستيفاء الحقوق.
التعاون مع البنوك المحلية
يتعامل "كفالة" مع 13 بنكًا تجاريًا محليًا. بالإضافة إلى ذلك، من المتوقع انضمام بنكي الإنماء والإمارات إلى البرنامج خلال العام الحالي. تتم عملية منح التمويل من خلال تقديم المنشأة طلبًا للبنك. إذا استوفى البنك ضمانات التمويل، فإنه يمنحه. وإلا، يطلب كفالة البرنامج حتى 80% من قيمة التمويل.
آلية جديدة لدعم المنشآت حديثة التأسيس
أقر البرنامج آلية جديدة ستبدأ قريبًا لمنح كفالة لشريحة المنشآت التي ترفض البنوك تمويلها، وهي المنشآت حديثة التأسيس (من سنة إلى 3 سنوات). نتيجة لذلك، يمنح البرنامج الكفالة للمنشأة ثم تذهب للبنك للحصول على التمويل. ومن الجدير بالذكر أن البنوك تبحث عن توظيف أموالها لتحقيق الربح، لكنها تتردد في تمويل المنشآت حديثة التأسيس بسبب المخاطر العالية.
دور كفالة في تقليل المخاطر
يدرس برنامج "كفالة" المخاطر وفق أسس ائتمانية سليمة لتشجيع تأسيس وتوسيع المشروعات الصغيرة والمتوسطة. لذلك، يهدف البرنامج إلى تشجيع مبادرات الشباب والمشاريع الريادية وإشاعة ثقافة العمل الحر. بينما ترفض البنوك المخاطرة بأموالها وتبحث عن الربح، يركز "كفالة" على دعم النمو الاقتصادي.
تطوير خدمات برنامج كفالة
أفاد أحمد الجبر، رئيس فريق الائتمان بكفالة، أن البرنامج يعتزم تطوير منتجات جديدة لتلبية احتياجات قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة. على سبيل المثال، سيتم استقطاب مجموعة من الجهات الممولة، بما في ذلك شركات التمويل المعتمدة من مؤسسة النقد العربي السعودي. بالإضافة إلى ذلك، سيتم تقديم الدعم التدريبي والاستشارات لطالبي التمويل من خلال مستشارين محترفين.
لمزيد من المعلومات حول قروض بطاقات الائتمان في المملكة، يمكنك زيارة موقعنا.
