تتناول هذه المقالة حجم القروض الاستهلاكية المتعثرة في المملكة العربية السعودية، وفقًا لبيانات مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما). لذلك، سنستعرض التفاصيل والأرقام الرئيسية المتعلقة بهذا الموضوع.
حجم القروض الاستهلاكية المتعثرة
أظهرت بيانات مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) أن نسبة القروض المتعثرة من إجمالي القروض الاستهلاكية وبطاقات الائتمان بلغت 0.7% خلال الربع الرابع من عام 2015. بالإضافة إلى ذلك، بلغ إجمالي القروض المتعثرة حوالي 2.4 مليار ريال، في حين بلغ إجمالي القروض الاستهلاكية وبطاقات الائتمان بنهاية عام 2015 نحو 337.3 مليار ريال.
توزيع القروض الاستهلاكية حسب المدة
في الواقع، بلغ نصيب القروض طويلة الأجل من إجمالي القروض الاستهلاكية وبطاقات الائتمان بنهاية عام 2015 حوالي 42%، بقيمة 142.5 مليار ريال. علاوة على ذلك، شكلت القروض متوسطة الأجل 31% بقيمة 103.2 مليار ريال، بينما بلغت نسبة القروض قصيرة الأجل 27% بقيمة 91.5 مليار ريال.
النمو التاريخي للقروض الاستهلاكية
تضاعفت القروض الاستهلاكية وبطاقات الائتمان بأكثر من سبع مرات خلال 18 عامًا (من 1998 إلى 2015). ومن الجدير بالذكر أن إجمالي القروض بلغ 47.1 مليار ريال بنهاية عام 1998.
نمو القروض الاستهلاكية في عام 2015
واصلت المصارف السعودية تقديم القروض الاستهلاكية في عام 2015، وإن بوتيرة أبطأ. نتيجة لذلك، سجلت القروض الاستهلاكية نموًا بنسبة 4.5% لتصل إلى 337.3 مليار ريال بنهاية عام 2015، وتمثل 24.8% من إجمالي الائتمان المصرفي البالغ 1.36 تريليون ريال.
أسباب زيادة القروض الاستهلاكية
تُعزى زيادة حجم الائتمان الاستهلاكي إلى عدة عوامل، منها نمو القوى العاملة، وانخفاض أسعار الفائدة، وتقييم مخاطر المقترضين الأفراد بشكل أفضل، والتقدم التقني. ختاماً، يعزى تباطؤ نمو القروض إلى التباطؤ العام في النشاط الاقتصادي.
جودة القروض الاستهلاكية
لا تزال جودة القروض الاستهلاكية مرتفعة، حيث بلغت نسبة التعثر في القروض الاستهلاكية وقروض البطاقات الائتمانية 0.7% في الربع الرابع من عام 2015. ويرجع ذلك إلى إدارة مخاطر الائتمان السليمة في المصارف، والإجراءات الاحترازية المحافظة التي تتخذها مؤسسة النقد.
تغير أنماط الإنفاق الاستهلاكي
يشير انخفاض نمو الائتمان الاستهلاكي إلى تغير في نمط الإنفاق الاستهلاكي في السعودية. ففي السنوات الأربع الماضية، كان المستهلكون ينفقون على السيارات والمعدات أكثر من ترميم المنازل. طيران ناس يحصل على تصنيف APEX | 2024
أما في عام 2015، فقد شكل ترميم المنازل نسبة 9.4% من القروض الاستهلاكية، بينما شكل شراء السيارات والمعدات نسبة 8.5%. كما انخفض الإنفاق على بقية الأنشطة باستثناء أنشطة ترميم المنازل في عام 2015. المملكة العربية السعودية
