تغطيات – الرياض:
توجّهت مؤسسة النقد العربي السعودي (البنوك ومؤسسات التمويل العقاري) بالعمل على إعادة جدولة قروض التمويل العقاري للعملاء المتأثرين بتعديل الدخل الشهري، وذلك وفقاً للتعليمات والضوابط التالية. لذلك، تهدف هذه التوجيهات إلى مساعدة المقترضين على مواجهة التحديات المالية الناجمة عن تغيرات الدخل.
تعليمات مؤسسة النقد بشأن إعادة جدولة قروض التمويل العقاري
أولاً، يجب الالتزام بعرض الخيارات المتاحة لإعادة الجدولة بصيغة مختصرة وواضحة وسهلة الفهم، مع التأكد من دقتها وعدم تضليل العميل. بالإضافة إلى ذلك، يجب توضيح الآثار المترتبة على كل خيار مقارنة بالوضع القائم قبل صدور هذه التعليمات. يجب أن يشمل الإيضاح كحد أدنى مبلغ القسط، ومدة التمويل المتبقية، وإجمالي تكلفة التمويل، ومعدل النسبة السنوي.
شروط إعادة الجدولة للعقود ذات كلفة الأجل الثابتة
ثانياً، بالنسبة لعقود التمويل العقاري ذات كلفة الأجل الثابتة، يجب الالتزام بعدم تغيير كلفة الأجل المتعاقد عليها إلى نهاية مدة التمويل بعد إعادة الجدولة. في الواقع، هذا يضمن استقرار التكلفة الإجمالية للقرض للعميل.
شروط إعادة الجدولة للعقود ذات كلفة الأجل المتغيرة
ثالثاً، لعقود التمويل العقاري ذات كلفة الأجل المتغيرة، يجب الالتزام باستخدام كلفة الأجل التي كانت تحتسب عند صدور هذه التعليمات. علاوة على ذلك، يجب توضيح تاريخ إعادة التقييم القادم للعميل والتواريخ التي تليها وفقاً لأحكام عقد التمويل، مع تمديد العمل بتلك الأحكام إلى نهاية مدة التمويل بعد إعادة الجدولة.
الرسوم والمصاريف الإضافية
رابعاً، يجب الالتزام بعدم احتساب أي رسوم أو مصاريف إضافية، وعدم تقليص الخدمات والمميزات التي كان يحصل عليها العميل قبل إعادة الجدولة، مثل التغطية التأمينية. نتيجة لذلك، يحافظ العميل على نفس مستوى الخدمة الذي كان يتمتع به.
نسبة القسط من الدخل الشهري
خامساً، يجب تحديد نسبة القسط من الدخل الشهري الجديد بحيث لا تتجاوز النسبة المحددة عند منح التمويل. ومع ذلك، يجوز بموافقة العميل الذي لا توجد لديه التزامات ائتمانية أخرى، تحديد النسبة عند مستويات تتناسب مع ظروفه والتزاماته المالية، مع الأخذ في الاعتبار سياسات الائتمان الداخلية ومبادئ حماية العملاء.
خيار الأقساط المتزايدة
سادساً، يجوز بموافقة العميل تقديم خيار إعادة الجدولة بأقساط متزايدة، وذلك لمن تشملهم هذه التعليمات فقط. ختاماً، يجب تحديد الأقساط بما يتناسب بشكل واقعي مع الوضع المستقبلي المتوقع للعميل.
الحد الأقصى لعمر العميل
سابعاً، يجب ألا يتجاوز عمر العميل عند تاريخ سداد القسط النهائي بعد إعادة الجدولة ما تم الاتفاق عليه في عقد التمويل الأساسي أو 65 سنة ميلادية (أيهما أعلى). ومن الجدير بالذكر أن هذا الشرط يهدف إلى ضمان قدرة العميل على سداد القرض خلال فترة معقولة.
توثيق المستندات
ثامناً، يجب توثيق وحفظ المستندات والوثائق التي تم بناءً عليها حصول العميل على إعادة الجدولة.
وقد أكدت مؤسسة النقد على أن هذه التعليمات لا تشمل العقود الجديدة التي يتم توقيعها بعد صدورها. كما شددت على ضرورة بذل العناية اللازمة لتقييم مدى ملاءمة قيمة الأقساط ومدة التمويل لظروف العميل، وإيلاء أول قسط يحل بعد نفاذ قرار مجلس الوزراء المشار إليه أعلاه أولوية في المعالجة.
كما شددت على ضرورة إبلاغ العملاء المتأثرين بتعديل الراتب بالإجراءات التي سيتم اتخاذها لإعادة جدولة أقساط القروض، وإجراءات معالجة الشكاوى التي قد تنتج من ذلك.
كما وجّهت مؤسسة النقد المصارف وشركات التمويل العقاري بالمبادرة والعمل على إبلاغ العملاء الذين يتم التوصل إلى ثبوت تأثر أقساط سداد قروضهم بتعديل الراتب بضرورة زيارة أقرب فرع لتقديم المعلومات والمستندات الرسمية التي تثبت تأثر رواتبهم الشهرية.
لمزيد من المعلومات حول قروض التمويل العقاري، يمكنك زيارة الخبر المتعلق بتنفيذ حد الحرابة في الباحة.
يمكنك أيضاً الاطلاع على خبر عن ضبط المخالفات لأنظمة الإقامة والعمل.
